En 2026, alors que l'assurance auto, habitation et santé s'envolent, l'assurance emprunteur reste à l'écart de la flambée tarifaire. C'est la seule grande ligne d'assurance des ménages qui n'augmente pas mécaniquement en 2026 — et grâce à la loi Lemoine, c'est aussi celle où l'on peut le plus facilement faire baisser la facture, à tout moment.
Pourquoi l'assurance emprunteur n'augmente pas en 2026 ?
Contrairement à l'auto (+ environ 4 à 6 %) et à l'habitation (+ environ 8 %), la cotisation d'assurance de prêt ne suit pas l'inflation des sinistres climatiques ni la hausse du coût des réparations. Elle dépend de votre âge, du capital restant dû et de votre profil de santé — des paramètres qui n'augmentent pas avec le contexte économique.
En 2026, l'assurance de prêt est la seule assurance des ménages épargnée par la hausse généralisée des tarifs. (Source : Magnolia, 2026)
Conséquence : un contrat signé il y a 3 ou 5 ans avec votre banque est souvent bien plus cher que ce que propose aujourd'hui un assureur alternatif, sans qu'aucune hausse ne vous y oblige. L'écart se creuse en votre défaveur, en silence.
Combien représente l'assurance dans le coût d'un crédit ?
L'assurance emprunteur peut peser jusqu'à 30 % du coût total du crédit pour les emprunteurs les plus jeunes. Sur un prêt de 250 000 €, l'écart entre le contrat groupe de la banque et une délégation peut atteindre 10 000 à 15 000 € sur la durée.
| Profil emprunteur | Contrat groupe banque | Délégation (loi Lemoine) | Économie estimée |
|---|---|---|---|
| 30 ans, non-fumeur, 200 000 € | 0,34 %/an | 0,10 %/an | ~ 12 000 € |
| 40 ans, non-fumeur, 250 000 € | 0,40 %/an | 0,18 %/an | ~ 10 000 € |
| 45 ans, fumeur, 180 000 € | 0,55 %/an | 0,32 %/an | ~ 6 500 € |
Ces ordres de grandeur varient selon la quotité assurée et les garanties, mais la logique reste la même : le contrat groupe mutualise les risques et facture le même taux à tous, tandis que la délégation tarife votre profil réel.
Combien pourriez-vous économiser ?
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Comparer gratuitementComment changer d'assurance grâce à la loi Lemoine ?
Depuis l'entrée en vigueur de la loi Lemoine en 2022, vous pouvez résilier et substituer votre assurance de prêt à tout moment, sans frais ni pénalité, sans attendre la date anniversaire du contrat. La seule condition : le nouveau contrat doit présenter un niveau de garanties au moins équivalent (principe d'équivalence des garanties).
Les 3 étapes
- 1. Comparez — obtenez un devis de délégation et vérifiez l'équivalence des garanties via la fiche standardisée d'information (FSI) de votre banque.
- 2. Souscrivez le nouveau contrat et envoyez la demande de substitution à votre banque.
- 3. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter (elle ne peut refuser que si les garanties sont insuffisantes).
Qui peut profiter de la suppression du questionnaire de santé ?
La loi Lemoine supprime le questionnaire médical lorsque le capital assuré ne dépasse pas 200 000 € par assuré (400 000 € pour un couple à 50/50) et que le remboursement intervient avant les 60 ans de l'emprunteur. Le droit à l'oubli a par ailleurs été abaissé à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour les anciens malades du cancer et de l'hépatite C.
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